TCS Group сообщает о рекордной чистой прибыли за IV квартал и выплате промежуточных дивидендов

TCS Group Holding PLC, ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг в России на базе экосистемы Тинькофф, сегодня объявляет финансовые результаты по МСФО за IV квартал 2019 года и 12 месяцев, закончившихся 31 декабря 2019 г.
  •  Чистая маржа в 2019 г. выросла на 43% по сравнению с предыдущим годом и составила 86,8 млрд руб. (в 2018 г. — 60,5 млрд руб.)
  • Чистая прибыль за IV квартал и 2019 г. составила 11,0 млрд руб. и 36,1 млрд руб. соответственно
  • В 2019 г. привлечено более 4,3 млн новых клиентов по кредитным продуктам
  • Чистый прирост кредитного портфеля в 2019 г. составил 66%

Председатель Правления Оливер Хьюз отметил: 

«Я рад сообщить, что в 2019 г. мы снова вышли на рекордно высокую прибыль благодаря уверенным показателям как кредитных, так и некредитных направлений бизнеса. В 2019 г. было привлечено 4,3 млн новых клиентов по кредитным продуктам, а объем кредитов за вычетом резервов увеличился на 65,8% даже при том, что мы сохраняли консервативный подход к кредитованию. Что касается текущих счетов, рост составил 57%: популярность нашей экосистемы финансовых и нефинансовых услуг привела к тому, что в 2019 г. Группа осуществляла обслуживание текущих счетов 7,1 млн клиентов. 

Новых высот достиг сервис Тинькофф Инвестиции: в 2019 г. с его помощью на Московскую биржу вышли более 800 000 новых розничных инвесторов — больше, чем через любую другую брокерскую платформу. Клиентам пришелся по душе прямой, беспрепятственный подход к инвестированию, обеспечиваемый нашими технологическими решениями. 

По мере роста спроса на наши инвестиционные услуги мы расширяли возможности взаимодействия между трейдерами через соответствующее приложение. Мы также решили запустить первый в России биржевой инвестиционный фонд (ETF) без комиссионных через собственную управляющую компанию Тинькофф Капитал. 

Продолжалась работа над технологическими инновациями: в качестве следующего шага в рамках развития экосистемы Тинькофф представил первое российское суперприложение. Пользователи приложения Тинькофф смогут решать через него практически любые задачи в области финансов, досуга и лайфстайла - записаться к врачу, забронировать столик в ресторане или произвести банковский перевод всего в несколько кликов. 

Не прерывая работы над инновациями, мы остаемся одним из самых рентабельных банков в мире — так, в 2019 г. рентабельность капитала составила 55,9%. Расширяя диапазон финансовых и нефинансовых услуг, мы неизменно делаем упор на прибыль. 

В текущем году уже произошло одно из определяющих событий в рамках нашей маркетинговой программы: Тинькофф стал титульным спонсором Российской премьер-лиги по футболу. Надеемся, что это поможет нам укрепить лояльность существующих клиентов, привлечь новых, а также предоставить дополнительные возможности приобретения билетов на спортивные матчи через суперприложение Тинькофф». 

 

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 

 

млрд руб.

IV кв. 2019 г.

IV кв. 2018 г.

Изменение

2019 г.

2018 г.

Изменение

Открытые кредитные счета (млн)

1,1

1,0

+10%

4,3

2,7

+59%

Чистая маржа

24,0

16,1

+49%

86,8

60,0

+45%

Чистая маржа после создания резерва под кредитные убытки

16,3

13,8

 

+18%

59,7

48,2

+24%

Прибыль до налогообложения

13,4

10,5

+28%

45,5

35,2

+29%

Чистая прибыль

11,0

8,1

+36%

36,1

27,1

+33%

Рентабельность капитала

49,0%

81,2%

-32,2 п. п.

55,9%

74,7%

-18,8 п. п.

Чистая процентная маржа

20,5%

21,9%

-1,4 п. п.

21,6%

23,5%

-1,9 п. п.

Стоимость риска

8,1%

4,2%

+3,9 п. п.

8,5%

6,0%

  +2,5 п. п.


 

 

млрд руб.

31 декабря 2019 г.

31 декабря 2018 г.

Изменение

Итого активы

579,5

375,5

+54%

Объем кредитов за вычетом резервов

329,2

198,5

+66%

Доля неработающих кредитов

9,1%

9,4%

-0,3 п. п.

Денежные средства и казначейский портфель

193,0

135,1

+43%

Итого обязательства

483,4

333,2

+45%

Средства клиентов

411,6

280,9

+47%

Итого собственные средства

96,1

42,3

+127%

Коэффициент достаточности капитала первого уровня

19,4%

14,9%

+4,5 п. п.

Коэффициент достаточности общего капитала

19,4%

14,9%

+4,5 п. п.

Показатель по нормативу Н1 ЦБ РФ (коэффициент достаточности капитала)

12,1%

13,9%

-1,8 п. п.

В IV квартале 2019 г. общая выручка Группы выросла на 45% к предыдущему году и составила 46,7 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 32,3 млрд руб.). Валовый процентный доход достиг 30,2 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 21,0 млрд руб.), увеличившись на 44% к предыдущему году благодаря стабильному росту клиентской базы и расширению портфеля продуктов. 

В 2019 г. доходность кредитного портфеля сократилась до 32,1% в результате снижения ставок-ориентиров и регуляторных ограничений. Доходность портфеля ценных бумаг сократилась до 6,4% (в IV квартале 2018 г. — 7,4%). 

Процентные расходы в IV квартале 2019 г. выросли на 32% к предыдущему году и составили 5,9 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 4,5 млрд руб.) на фоне значительного роста клиентской базы и маркетинговой кампании с более высоким кешбэком и процентными ставками. При этом стоимость фондирования в IV квартале 2019 г. снизилась до 5,6% благодаря планомерному снижению процентных ставок по вкладам. 

Чистая маржа в IV квартале 2019 г. выросла на 46% к предыдущему году и составила 23,6 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 16,1 млрд руб.), в первую очередь за счет значительного прироста кредитного портфеля. 

Стоимость риска в IV квартале 2019 г. увеличилась до 8,1% (в IV квартале 2018 г. — 4,2%) вследствие активного роста кредитного портфеля, перехода на учет ожидаемых, а не уже понесенных потерь в соответствии с требованиями стандарта МСФО (IFRS) 9, а также по итогам последовательной работы по совершенствованию моделей оценки кредитного риска и одобрения кредитных заявок. Скорректированная на риск чистая процентная маржа в IV квартале 2019 г. снизилась до 13,5% (в IV квартале 2018 г. — 18,7%) в результате продолжения диверсификации кредитного портфеля Группы. 

Благодаря росту клиентской базы направления деятельности, не связанные с кредитованием, демонстрируют стабильно высокие показатели, и их доля в структуре выручки Группы превысила 36%. Комиссионный доход в IV квартале 2019 г. вырос на 37% и составил 10,0 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 7,3 млрд руб.) или 21% от общей выручки, а доход по направлению Тинькофф Страхование увеличился более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составил 4,6 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 2,1 млрд руб.). 

По состоянию на конец 2019 г. Группа осуществляла обслуживание:

  • текущих счетов более 7,1 млн клиентов, при этом общий объем денежных средств на этих счетах составлял 211,7 млрд руб.,
  • свыше 535 000 клиентов в сегменте МСБ, при этом общий остаток денежных средств на их счетах составлял 60,2 млрд руб.,
  • 1 125 000 брокерских счетов, открытых на российских биржевых площадках через сервис Тинькофф Инвестиции. 

В IV квартале 2019 г. операционные расходы увеличились на 14% к предыдущему году и составили 11,7 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 10,2 млрд руб.) в основном вследствие быстрого роста расходов на привлечение новых клиентов. Соотношение расходов и доходов в IV квартале 2019 г. снизилось до 33,6% (в IV квартале 2018 г. — 43,0%). 

В IV квартале 2019 г. Группа показала рекордно высокое значение чистой прибыли за квартал — 11,0 млрд руб. (в IV квартале 2018 г. — 8,1 млрд руб.). Чистая прибыль за 2019 г. составила 36,1 млрд руб. (за 2018 г. — 27,1 млрд руб.), в результате чего рентабельность капитала за 2019 г. зафиксирована на уровне 55,9% (за 2018 г. — 74,7%). 

По итогам 2019 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 54% с начала года и достигли 579,5 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 375,5 млрд руб.). 

Общий объем кредитного портфеля Группы увеличился на 63,6% и составил 383,9 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 234,7 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 66% и составил 329 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 198,5 млрд руб.). 

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы выросла до 9,1%, преимущественно ввиду того, что в IV квартале 2019 г. темпы роста кредитного портфеля замедлились; при этом отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов осталось на прежнем уровне 1,6. 

Объем средств на счетах вырос на 47% и достиг 412 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 280,9 млрд руб.). 

Объем собственных средств увеличился на 127% и составил 96 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 42,3 млрд руб.). По состоянию на 1 января 2020 г. показатель достаточности капитала по нормативу Н1.0 ЦБ РФ снизился до 12,1%, а по нормативу Н1.2 — до 11,7%. Норматив Н1.1 остался на комфортном для Группы уровне 9,5%. 

ПРОГНОЗ НА 2020 г. 

С учетом высоких результатов за 2019 г. Группа объявляет о следующем прогнозе на 2020 г.: 

  • ожидаемый чистый прирост кредитного портфеля — не менее 20%;
  • ожидаемая стоимость риска — приблизительно 9%;
  • ожидаемая стоимость фондирования — приблизительно 6%;
  • ожидаемая чистая прибыль — не менее 42 млрд руб. 

ОБЪЯВЛЕНИЕ О ПЕРВОЙ ВЫПЛАТЕ ПРОМЕЖУТОЧНЫХ ДИВИДЕНДОВ ЗА 2020 г. 

10 марта 2020 г. Совет директоров принял решение о возобновлении дивидендных выплат и одобрил первую выплату промежуточных дивидендов в денежной форме за 2020 г. в размере 0,21 долл. США на одну акцию / ГДР (одна ГДР соответствует одной акции) на общую сумму приблизительно 42 млн долл. США). В соответствии с требованиями Лондонской фондовой биржи выплата дивидендов акционерам, зарегистрированным в реестре акционеров Группы на 27 марта 2020 г., состоится ориентировочно 30 марта 2020 г. 

Дата формирования списка лиц, имеющих право на получение дивидендов, — 26 марта 2020 г. Выплата дивидендов держателям ГДР Группы согласно условиям депозитарного соглашения состоится в течение 5 рабочих дней после даты выплаты дивидендов по акциям. 

ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ЗА IV КВАРТАЛ 2019 Г И ПОСЛЕОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД 

Рост клиентской базы и вовлеченности привели к увеличению доли рынка 

  • В начале 2020 г. Группа осуществляла обслуживание текущих счетов свыше 7,1 млн клиентов.
  • По состоянию на 1 марта 2020 г. мобильное приложение Тинькофф было установлено свыше 20 млн раз, количество активных пользователей в месяц составило 5,3 млн, количество активных пользователей в день достигло 1,9 млн.
  • Рыночная доля Тинькофф на российском рынке кредитных карт по состоянию на 1 февраля 2020 г. достигла 13,4%, что позволило Банку еще больше укрепить свои позиции второго по объему соответствующего портфеля игрока.
  • В феврале Тинькофф объявил о планируемых инвестициях в новый венчурный проект, предполагающий учреждение финтех-компании, которая будет оказывать услуги физическим лицам в Европе (не в странах СНГ). Новая компания будет предоставлять некредитные финансовые продукты. Запуск проекта запланирован на 2020 г. Тинькофф станет основным seed-инвестором. Тинькофф также выступит держателем контрольного пакета акций в новой компании. Первоначальные вложения Тинькофф — до 25 млн евро; сумма будет перечисляться траншами по мере развития нового проекта. 

Привлекательный пакет продуктов и услуг и целевые маркетинговые мероприятия обеспечивают Тинькофф позиции ведущего финтех-бренда 

  • В феврале Тинькофф стал титульным спонсором Российской премьер-лиги (РПЛ) по футболу на сезоны 2019/2020, 2020/2021 и 2021/2022. 
  • В феврале Тинькофф объявил о планируемых инвестициях в новый венчурный проект, предполагающий учреждение финтех-компании, которая будет предоставлять некредитные финансовые продукты жителям Европы (за исключением стран СНГ).
  • В декабре Тинькофф укрепил свои позиции в качестве лидера цифровизации в европейском финтехе, став первым европейским провайдером финансовых услуг, который запустил суперприложение, решающее практически любые задачи пользователей в области финансов, досуга и лайфстайла.
  • В декабре Тинькофф установил первый в России полностью цифровой банкомат. Новейшая модель с большим экраном в 32’’ обходится без физической клавиатуры и печати квитанций. 
  • В декабре  запустили первый в России биржевой инвестиционный фонд (ETF) без комиссионных через собственную управляющую компанию Тинькофф Капитал, работающую в рамках нашей экосистемы.
  • В ноябре Тинькофф предложил пользователям приложение «Тинькофф АЗС» для оплаты заправки автомобилей на заправочных станциях BP.
  • В ноябре Тинькофф начал выпуск дебетовых карт с дизайном популярного анимационного сериала Rick and Morty.
  • Тинькофф продолжил серию образовательных программ для розничных инвесторов. В ноябре Тинькофф Журнал запустил бесплатный онлайн-курс по инвестициям для начинающих. Ранее в октябре Тинькофф запустил информационно-развлекательное шоу для инвесторов на YouTube под названием «Деньги не спят».
  • В октябре Тинькофф и консалтинговая компания McKinsey провели совместный хакатон, призовой фонд которого составил 1 млн руб.
  • В октябре Тинькофф запустил CloudTips — приложение для безналичной оплаты чаевых.
  • В октябре Группа Тинькофф, национальный билетный оператор Кассир.ру и холдинг Crocus Group, один из ведущих игроков российской индустрии развлечений, заключили соглашение о сотрудничестве, в рамках которого Кассир.ру получает право на исключительную реализацию билетов на мероприятия, проводимые в объектах Crocus Group.

Редактор раздела: Александр Авдеенко (info@mskit.ru)

Рубрики: Финансы

наверх
 
 
     

А знаете ли Вы что?

     
 

MSKIT.RU: последние новости Москвы и Центра

27.03.2020 Рунет и дети: перед карантином

25.03.2020 «МойОфис» ставит на Африку

24.03.2020 Интернет-ретейл: есть ли жизнь во время COVID-19

18.03.2020 4G и 5G увеличат инвестиции в технологии выездного обслуживания

11.03.2020 LTE-заплатка на российский 5G

11.03.2020 Архивы электронных документов: хранить нельзя уничтожить

20.02.2020 Глобальные расходы на ИКТ в 2020 году достигнут $4,3 трлн

18.02.2020 $8 млрд на 5G-IoT заработают операторы

NNIT.RU: последние новости Нижнего Новгорода

ITSZ.RU: последние новости Петербурга